Скоринговые модели банков, МФО и страховых компаний. Что нужно знать и что ждать?

Все клиенты банков, действующие и потенциальные, уже давно знают о предложениях банков по кредитам и кредитным картам. Реклама обещает нам кредит за 5 минут, страховой полис со скидкой и массу других привлекательных финансовых продуктов. Но при обращении в офис банка или страховой компании за выбранным вами продуктом будьте готовы, что в большинстве случаев вам откажут. По статистике лишь около 30 процентов обращений конвертируется в сделку, либо условия, которые вам предложат будут кардинально отличаться от рекламных.

Что нужно знать о моделях финансовых организаций на основе которых они принимают решения, и как подстроить свое «поведение», чтобы вероятность одобрения вашей заявки возросла? Попробуем разобраться!

Опыт работы, образование и ваш трудовой путь.

Финансовые организации знают все о вашем образовании и опыте работы. Если вы зарегистрированы на сайте для поиска работы и ваше резюме находится в доступе для потенциальных работодателей, то скорее всего вам откажут. Банкам не нужен заёмщик с нестабильным материальным положением и отсутствием источника для погашения займа. Даже если вы работаете, то все равно можете вызвать подозрение у финансовой организации, если размер желаемой заработной платы в вашем резюме не совпадает или сильно разнится в доходом, который вы указали в заявлени на финансовый или страховой продукт.

Место жительства.

Аналитические банковские системы уже давно определили и ранжировали районы городов по статистике выплат по займам. И если вы живете в районе, где средняя просроченная задолженность по займам выше, чем по населённому пункту, то потребуются какие-то дополнительные доводы для банка по одобрению вашей заявки. Так что присмотритесь к своим соседям!

Расходы на связь и путешествия.

Все финансовые организации располагают информацией о ваших счетах за сотовую связь и активно ее собирают. И если вы часто выезжаете за границу, что отражается в ваших расходах на роуминг, то это позволяет делать выводы о вашем финансовом положении и образе жизни, а также платежеспособности. Так что если вы путешествуете и исправно платите по счетам за роуминг, это положительный момент. Также анализируется «срок жизни» номера сотового телефона. Чем дольше вы пользуетесь одним номером, тем надежнее вы как заёмщик. Такой вывод делают банковские скоринговые программы.

Активность в социальных сетях.

Уже разработаны и внедрены разнообразные модели оценки потенциальных заемщиков по их аккаунтам в социальных сетях. Финансовые организации анализируют разнообразные параметры нашей активности, чтобы смотреть, кто наши друзья, какие у нас посты и какие репосты мы делаем. На основании этого, разнообразные алгоритмы рассчитывают потенциальный риск по каждому заемщику. Так что будьте особо внимательны с информацией, которую размещаете на своих аккаунтах, и особенно с друзьями, не добавляйте в друзья незнакомых вам людей!

Активность в интернете

Финансовые компании активно сотрудничают с ведущими поисковыми системами и обмениваются информацией с Яндексом и Google о нашей активности: что мы ищем, смотрим, какие сайты чаще всего посещаем. Вся эта информация также подвергается тщательному анализу на основании так называемых «Big Data», и выводится «портрет заемщика», на основании которого могут либо отказать в кредите, либо повысить ставку.

Обмен информацией между игроками рынка и сервисными компаниями.

В современном мире огромное количество информации о каждом человеке можно собрать легально и хранить ее в различных базах данных. Все игроки рынкам давно научились ее собирать, анализировать, и делиться результатами меду собой. Достаточно помнить о Бюро Кредитных историй. Уже скоро все эти данные позволят финансовым организациям полностью автоматизировать процесс принятия решения без вмешательства менеджеров, и мы действительно сможет получать решения по своим заявкам за несколько секунд, не то что минут.

Самое главное — помнить, что наша жизнь становится более открытой, все наши поступки и действия анализируются и рассматриваются кредитными организациями и скоринговыми алгоритмами как возможные риски. Внимательно следите за своими действиями в социальных сетях и всемирной паутине. Все наши действия могут как помочь нам в общении с финансовыми организациями так и навредить. С другой стороны банки, МФО и страховые компании смогут предложить действительно нужные нам продукты, которые будут соответствовать нашим потребностям и ожиданиям, что не может не радовать.

Оставайтесь с нами. Мы следим за информацией в сфере финансов и технологий и рассказываем вам о самом интересном в этих областях.