Новые способы инвестиций и финансирования для бизнеса. Краудфандинг.

Нарастающую популярность приобретает краудсорсинг (от англ. crowd — «толпа» и sourcing — «использование ресурсов») — привлечение к решению тех или иных задач (как государственных, так и стоящих перед бизнесом) широкого круга лиц посредством информационных технологий. Данный термин, как и краудфандинг, введен в 2006 г. писателем Джеффом Хау и редактором журнала Wired Марком Робинсоном.

Принцип краудсорсинг един для таких видов деятельности как: краудфандинг (народное финансирование), краудинвестинг, краудлендинг. Данные виды деятельности отличаются друг от друга в зависимости от цели привлечения финансовых ресурсов. Далее, разберем перечисленные виды подробнее.

Существует благотворительный краудфандинг, достаточно широко распространенный в России, т.е сбор средств на некоммерческие проекты (например, помощь в лечении, социальные проекты). В США, например, распространена практика сбора средств на политические кампании. Барак Обама на этапе предварительных выборов в 2008 году получил с помощью краудфандинга около 272 млн. $ на свою предвыборную кампанию.

Следующий вид – условно-возвратный краудфандинг, т.е. возможность участия деньгами в общем деле, например, в обмен на готовую продукцию, сделав предварительный заказ. Одним из плюсов данного вида является то, что стоимость продукции ниже рыночной.

Краудинвестинг –инвестирование средств в проекты, с целью получения прибыли, либо дальнейшее участие в управлении компании.

Краудлендинг (P2P-кредитование) – привлечение средств для финансирования юридических и физических лиц.

Как же работает P2P-кредитование?

P2P-кредитование – онлайн-платформа для совершения сделок, с простыми формами кредитов, где инвесторы могут выбирать заемщиков в большинстве случаев на основе экспертного кредитного рейтинга.

Краудфандинг – привлечение инвестора на специализированных P2P-площадках. На данный метод в мире существует порядка 1300 площадок. Согласно рейтингу crowdfundingpr.wordpress.com, самыми известными мировыми площадками в 2016 г. являются:

1. Kickstarter (2015: 2 место)
2. GoFundMe (2015: 1 место)
3. Indiegogo (2015: 4 место)
4. AngelList (2015: 3 место)
5. LendingClub (2015: 5 место)
6. JustGiving (2015: 6 место)
7. Ulule (2015: 9 место)
8. YouCaring (2015: 7 место)
9. Kiva (2015: 8 место)
10.CrowdRise (2015: 12 место)

Вот несколько слов о самых крупных платформах рейтинга. Kickstarter – самая большая краудфандинговая площадка в мире, подобие социальной сети. Самыми известными проектами, реализованными на данной площадке Kickstarter стали: сбор средств на умные часы Pebble, облачный смартфон Robin, шлем виртуальной реальности Oculus Rift, и другие новинки.

IndieGoGo — основной конкурент Kickstarter, основное отличие которого в том, что автор идеи может забрать все собранные за отведенное количество времени деньги.

Российский рынок краудфандинга оценивается его участниками около 0,5 млрд. руб. По данным Massolution, объем мирового рынка за 2014 г. – 16,2 млрд.$, а по итогам 2015 – 35 млрд. $. Максимальный рост показала Азия, в которой рынок вырос на 320% до 3,26 млрд. $. Объем рынка северной Америки – 9,46 млрд. $. Всемирный банк прогнозирует что к 2025 г. доля рынка краудфандинга составит 95 млрд. $, т.е. 50% глобального рынка.

«Если смотреть на динамику нашего рынка, то его смело можно называть быстрорастущим, причем активный рост пришелся на кризисные 2014-2015 годы и продолжается до сих пор», — говорит заместитель генерального директора российской краудфандинговой площадки Planeta.ru Алексей Чесноков.

Что касается регулирования данной сферы, то при ЦБ была создана рабочая группа, в состав участников которой входит более десяти российских краудфандинговых площадок. Мониторинг крупнейших P2P-площадок проводится с весны 2015 года. Планируется что в 1 кв. 2017 г. будет разработана дорожная карта по переходу к регулированию рынка краудфандинга. «При этом основным критерием для перехода будет являться его объем, пока в масштабах страны этот рынок очень мал», — отметили в пресс-службе ЦБ.

Что касается российских краудфандинговых площадок, например, Planeta.ru и Boomstarter относятся к благотворительным и условно-возвратным площадкам. StartTrack, «Альфа. Поток», «Город денег», Constart — краудлендинговые площадки.

Для примера можно рассмотреть статистику российского сервиса взаимного кредитования «Город Денег». По итогам работы в 2016 году общий объём проектов, получивших займы, составил 167,8 млн. рублей, превысив в 5 раз показатели 2015 года и почти в 1,5 раза на всём рынке краудинвестинга в том же году. Более 80% проектов, которые по итогам получили финансирование в «Городе Денег», являются субъектами малого бизнеса. Они заимствуют для определённых целей – пополнение оборотных и приобретение основных средств. Средняя ставка по выданным займам составила 30%. В целом, такой процент соответствует величине несубсидированной ставке банковского кредитования. Средний срок займов составил 22 месяц, а наиболее популярные области инвестирования: услуги, производство, транспорт, торговля и высокие технологии.

Сайт StartTrack за весь период своей работы смог привлечь 813,6 млн. рублей, аккредитовать 1447 инвесторов и помочь 36 компаниям привлечь инвестиции. К концу 2017 года обороты могут достичь 2 млрд. рублей. К сожалению, не все платформы приводят подобную статистику на своих сайтах, что может привести к недоверию со стороны участников рынка. Лучший способ показать эффективность краудлендинговой площадки – это предоставлять открытый доступ к статистике работы.

Также, стоит отметить, что краудфандинг может стать хорошим PR-инструментом, инструментом для тестирования идей, и инструментом для предварительной продажи продукции.

Рассмотрим перспективы развития P2P-кредитования в России путем SWOT-анализа:

Аналитика развития рынка краудфандинга в мире

Рынок краудфандинга продолжает привлекать к себе внимание всё большего количества специалистов из разных сфер. Последние данные Morgan Stanley Research говорят о том, что общий объём выдаваемых займов на глобальном рынке будет расти особенно активно в Китае и США. К 2018 году ожидается, что объём займов составит 126 миллиардов долларов, а в США 75 миллиардов долларов.


Источник: Morgan Stanley Research

Редакция Mobigram.ru благодарит аналитиков из ARPA за помощь в подготовке и написании данной статьи!