Депозит в банке: проблемы и другие варианты

Когда есть свободные денежные средства, рано или поздно возникает вопрос: куда их вложить? Однозначно на этот вопрос ответить нельзя, сначала нужно определиться с целью вложения: долгосрочная ли это перспектива или грядет крупная покупка и в запасе совсем немного времени, будет ли возможность пополнения своих сбережений или основная цель – получить от имеющейся сумму максимальный доход. И конечно, очень важно определиться, где именно будут размещены деньги.

Депозиты – вариант стабильности

Интернет и телевидение пестрит рекламой о заоблачных ставках по депозитам, об огромной прибыли, которую можно получить, заключив договор вклада с тем или иным банком. Чтобы сделать правильный выбор и не пожалеть о нем впоследствии, рассмотрим основные моменты, от которых зависят условия и ставки по вкладам в различных банках.

Несложно заметить, что диапазон ставок, предлагаемых банками государственными и коммерческими, отличается разительно. Государственный банк имеет долю акций Правительства не менее 50%, соответственно, чем больше эта доля, тем больше участия государства и тем меньше вероятность отзыва лицензии. Банк кредитует население и выплачивает проценты вкладчикам, и чем больше разница между ставками депозитов и кредитов, тем больше прибыль банка.

Очень часто мошенники используют схему для обмана граждан. Коммерческие организации, работники которых говорят, что это банк, предлагают разместить у себя денежные средства. Они обещают максимально высокие ставки по депозитам, и люди, не задумываясь о том, с каких средств им будут выплачивать проценты, несут туда свои сбережения. Набрав достаточно вкладчиков, такой «банк» закрывается, прекращая свою деятельность. Можно вспомнить множество «Банков» и «Касс» взаимопомощи, которые действовали на территории нашей страны.

Что делать тем, кто разместил туда свои денежные средства? Пытаться добиться справедливость через суд — это единственный вариант. На самом деле, любая банковская организация должна получить лицензию на свою деятельность со стороны Банка России.

В случае с настоящими банками существует государственная организация, которая регламентирует действия в ситуациях, когда банк закрывается или лишается лицензии, – Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Необходимо дождаться, пока АСВ не назначит банк, ответственный за выплаты разорившегося банка, и обратиться туда за своими сбережениями. По закону от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», возврату подлежит сумма не более 1400000 рублей.

С одной стороны, беспроигрышное решение – размещать вклады в пределах застрахованной суммы под максимальные проценты в любой банк, не боясь потерять деньги, ведь в любом случае их можно получить обратно через некоторое время. Однако есть и другая сторона, менее часто встречающаяся, но намного более неприятная.

Некоторые банки ведут недобросовестную деятельность, незаконно проводя денежные средства по забалансовым счетам. Таким образом, банк, ответственный за выплату, просто не увидит этих денег. В таком случае единственный выход – обращаться в суд, доказывая свое право на свои же денежные средства. Поэтому нужно знать, как можно больше информации про тот банк, которому доверяем свои сбережения.

С государственными банками в данном плане всё несколько проще. Они дают стабильную уверенность в том, что их не закроют и не лишат лицензии, но в тоже время проценты по депозитам у них намного меньше, чем у коммерческих банков.

Инфляция – враг депозитов

Любые накопления, хранящиеся у людей в виде наличных средств, постепенно подвергаются воздействию инфляции. Постоянное обесценивание денег можно приостановить, если вкладывать их таким образом, чтобы они приносили прибыль.

На имеющиеся сбережения можно открыть собственный бизнес. При развитии проекта и регулярном получении прибыли происходит увеличение вложенного капитала. Правильно построенный бизнес способен годами оставаться востребованным на рынке, что позволит существенно заработать и неоднократно окупить вложения.

Для самостоятельного открытия бизнеса потребуется найти подходящую идею, проанализировать состояние рынка и собственные возможности, а также обладать организаторскими навыками. При отсутствии желания начинать предпринимательскую деятельность с нуля стоит инвестировать в другие компании. В рамках каких-либо договоренностей бизнес получает средства, а инвестор может рассчитывать на выплату дивидендов. Удачные инвестиции позволяют получать значительные доходы, но следует помнить, что большая часть новых компаний прекращает работать всего через год. Риски потерять вложенные средства, вложившись в чужой бизнес, очень высоки.

Успешно вложить деньги можно не только напрямую в бизнес, но и в ценные бумаги множества компаний, принимающих активное участие в экономических процессах. На этом рынке представлены как акции, так и различные природные ресурсы, включая драгоценные металлы. На специализированных биржах участники рынка нередко зарабатывают огромные суммы, когда стоимость определенных ценных бумаг изменяется.

Зарабатывать на ценных бумагах довольно сложно из-за сложности прогнозирования ситуации на рынке и необходимости получения достаточно большого опыта. Существует возможность передавать средства специальным компаниям, управляющим вложенным капиталом. Они самостоятельно инвестируют в ценные бумаги и забирают себе отдельно оговоренную часть прибыли. В некоторых банковских организациях также можно столкнуться с подобными услугами, прибыль от которых будет заметно выше, чем у обычных депозитов. Следует помнить, что чем выше прогнозируемый процент прибыли вам предлагают, тем выше и риски при таких инвестициях.

Среди неплохих объектов для инвестиций отдельно выделяют недвижимость, предназначенную для размещения торговых или офисных помещений. На подобную недвижимость существует очень большой спрос, и после покупки ее можно сдавать в аренду. Она будет приносить стабильную прибыль, и впоследствии ее можно продать по еще более высокой цене, если здание расположено в удачном месте.

В некоторых случаях очень выгодно вкладывать средства в строительство новых зданий, так как их площади на начальном этапе оцениваются гораздо дешевле, чем после сдачи объекта в эксплуатацию. Необходимо иметь уверенность в том, что застройщик выполнит взятые обязательства и завершит строительство, иначе вложенные средства могут быть безвозвратно утеряны.